底层核心技术是构建
金融科技产业的基础，也是实现技术进步的关键变量。计算能力、算法能力和数据管理能力是公认的金融科技的底层技术。接受《金融时报》记者采访的多位专家认为，决胜未来，明年各家金融机构将在底层技术研究上投入更多资源。
“底层技术正在成为各行转型的核心驱动力之一，明年科技投入会持续加大，投入领域聚焦基础设施。” 交通银行金融研究中心研究专员张哲宇告诉《金融时报》记者。
商业银行的核心系统是其底层技术水平的直接体现。以中国银行“中银大脑”为例，通过实施基于
人工智能技术的“中银大脑”项目，中行打造了嵌入全流程、覆盖全渠道、支持多场景、激发新动能的集团企业级人工智能平台，对其IT架构进行了革命性变革。IT架构转型的成效作用在银行业务前端，带来的是“极智”的客户体验。中行提供的数据显示，在“中银大脑”项目实施后，该行手机银行交易额同比提升83%，人脸识别比对达到2.5亿次，智能产品推荐成交额逾200亿元，量化交易额逾2000亿元，量化报价能力追平国际水平；拦截疑似交易百亿元，避免客户损失数千万元，智能监控指标项100万个，漏报率降低35%，误报率降低63%。
从全球范围看，目前，我国金融科技发展位于第一梯队，已经形成一定优势。然而，目前我国在金融科技领域的专利多是应用层面的专利，缺少底层技术的专利。清华大学五道口金融学院副院长张晓燕认为，未来我们需要静下心来做好自己的技术，这样才能立于不败之地，更好地迎接世界金融科技发展中的竞争与合作。
基于底层技术的极端重要性，未来商业银行必然会加大对基础研究与技术开发的投入。“预计未来银行将持续加大科技投入占营收或利润的比重，投入领域聚焦基础设施。同时，对于高精尖技术人才、懂技术又懂业务的复合型人才的需求量会明显增加，将会通过设立子公司或事业部的形式，进一步突破体制机制限制，广泛吸引金融科技专业人才。”张哲宇认为。
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