商务部最近印发的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》提出，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的地区开展数字人民币试点。在具体实施上，由人民银行制定政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情况扩大到其他地区。
开展数字人民币试点工作有哪些重要意义？未来数字人民币的应用能否为人民币国际化助力？本报记者特邀业内专家对上述问题进行探讨。
专家圆桌
黄大智 苏宁
金融研究院互联网金融研究中心高级研究员
于佳宁
区块链权威专家、
火币大学校长、工信部信息中心工业经济研究所原所长
赵国栋 盘古智库学术委员、中关村大数据产业
联盟秘书长
（排名不分先后）
您怎么看在试点地区开展数字人民币的推广？
黄大智：当前，我国在部分地区开展数字人民币试点，一方面得益于技术的相对成熟。中国人民银行自2014年起就开始研究发行法定
数字货币，经过多年探索，无论是在技术上，还是在配套政策、经济发展、用户体验等方面的考量和研究都已相对成熟，具备在试点地区推广数字人民币的条件。
另一方面，新冠肺炎疫情的发生在一定程度上加速了数字人民币试点的推广。疫情发生后，各国都在加快推动本国数字货币的研发。我国得益于前期的积累，在数字货币领域保持了先发优势。与此同时，当前我国数字经济形态的发展也在一定程度上为数字人民币的使用提供了场景。
总体而言，我认为是在主观条件和客观条件都比较充足的情况下，才在试点地区进行数字人民币内部封闭测试的。
于佳宁：数字人民币实际上是一种面向未来的货币形式，通过发行数字货币有望提前布局，应对新技术带来的一系列金融挑战。大力推广数字人民币能够解决的问题包括：第一，降低纸币的发行成本。截至2019年12月，中国流通中的货币（M0）为7.72万亿元，同比增长5.4%。发行数字货币可以大大降低纸币、硬币的发行和流通成本。此外，由于数字货币通过密码算法等多重机制进行防伪，央行数字货币的防伪成本也将大幅降低。
第二，提升金融的普惠性。数字人民币将为百姓带来更丰富的支付工具选择，满足更多的支付需求。例如，在设计数字人民币时，充分考虑了不愿或不能使用智能终端的人群的需求。普惠金融使民众能够享受到数字时代提供的现代金融服务，提高金融服务的可得性和便利性，促进经济包容性增长。
第三，提高经济交易的透明度，减少洗钱等违法犯罪活动。数字货币的可控匿名、可追溯性和可编程性等特性，可以使央行对数字货币发行后的流通情况进行跟踪监测，增强对货币流通的调控效果，更好地支持经济社会发展。此外，数字人民币具备可追溯性和标签化的特性确保交易过程可追溯，在保证用户部分匿名要求的同时也为监管部门在反腐、反洗钱、反逃税等方面提供巨大帮助。
第四，满足新型交易的新需求。在5G时代，无人驾驶汽车、
物联网设备、工业互联网将得到广泛应用，物与物之间等新型交易场景和需求将不断增加，而目前的货币和金融体系无法满足这些需求，人民币必须升级才能满足这些场景的潜在需求。数字人民币可以帮助数据平台、金融企业、上下游产业链各方优化资源配置，提高运营效率，降低运营成本。举例来说，物联网和数字人民币就可以实现有效的结合。未来，每一个智能硬件都将拥有自己的数字身份，并将在没有人为干预的情况下实现物与物的直接交易，而这样的交易使用的介质必须是可编程的，因此非数字人民币莫属。数字人民币的推出还将促进信息流与资金流的深度融合，最终实现物流、信息流、资金流“三流合一”，使金融科技真正赋能实体经济发展，全面推进数字中国和智慧社会的建设步伐。
综上所述，作为应对新技术挑战的一种“未来货币”，数字人民币可以消除目前金融体系的诸多痛点，因此值得在试点地区完成测试后再视情况扩大到其他地区。
赵国栋：首先，发行数字货币是数字经济发展的内在需要。从数字经济本质来看，不同时代有着不同类型的货币：
农业时代对应着实物货币，工业时代对应着信用货币，数字经济时代对应的即是数字货币。
其次，发行数字货币有望打破国际交易之间清算的垄断。最大的国际货币清算系统环球银行金融电信协会（SWIFT）基本上已被美国垄断，可以说它既是美国对经济垄断的一个工具，事实上也给国际间汇兑、转账等交易往来制造了一定障碍。通过SWIFT系统交易，手续费较贵，成本较高，结算的周期也较长，而使用数字货币体系会使结算成本降低、效率提高。
再次，随着国际国内的形势变化，我国经济发展将以国内大循环为主，国内国际双循环相互促进。在此背景下，数字货币将会形成统一货币，并能加强区域发展。由此来看，发行数字货币也是应有之义。
最后，发行数字货币还可以助推数字经济基础设施的普及。使用数字货币一定离不开智能手机。目前，我国智能手机的普及率虽然很高，但是有相当一部分人并没有使用。数字货币正式上线必定带来手机价格的进一步下降以及智能手机的进一步善及，进而成为拉动经济发展的一个抓手。
对数字人民币可以加大政府调控力度且利于促消费扩内需这一说法，您是否认同？
赵国栋：我认同这一说法。一方面，数字人民币是促进消费的一种手段，如它将拉动智能手机的消费。另一方面，数字人民币能够增强国家的精准调控力，如目前对房地产领域贷款的调控还具有一定复杂性，但如果使用数字货币，调控就会更加便利。因为每一个数字货币都有唯一的标识，一旦有数字货币违规流入房地产领域，相关部门便能通过标识非常容易地追踪到资金流向。从这一点来看，数字货币的发行有利于国家对宏观经济的调控。
黄大智：从理论上讲，发行数字人民币确实能对消费起到一定促进作用，因为数字人民币靠政府的直接投放可以影响货币投放的乘数。不过，数字货币距离真正推广使用还有一段时间。而且数字人民币其实是在小额零售这一场景上作为对现金的一个补充，这就注定了在短期之内数字人民币不可能有特别大额度的使用。所以短期内谈数字人民币能使政府的调控发挥多大作用为时尚早。这就决定了数字人民币虽利于促消费扩内需，但目前这一作用不太能得到充分发挥。目前数字人民币所承载的作用还是在当前发展数字经济这一业态下去探索先进的货币形态及对宏观政策等方面的影响。
于佳宁：目前受疫情影响，全球经济形势复杂严峻，中国正面临如何实现新一轮经济增长的攻坚战。中央指出，面向未来将逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
在这个新格局下，科技创新发展、加速推动实体经济和金融体系的数字化转型将成为重中之重。数字人民币的试点可以全面重塑金融业态，真正意义上实现“资金流和信息流的融合”，为交易提供更安全、可靠、智能化的新支付基础设施，进而带动产业向着“新智能商业”模式转型。
可定向流通可追踪是实现这一目标的重要一步。以在疫情后出现的消费券为例，商务部发布的数据显示，疫情发生以来，有28个省区市、170多个地市统筹地方政府和社会资金，累计发放消费券达190多亿元。消费券本质就是一种特殊的、带有应用限制的、定向化的货币形态。只是目前消费券由于城市结算系统的区别，使用范围大大受限，甚至需要下载某一个特定的APP进行支付才能使用，使用体验和应用范围受到了影响。
如果数字人民币被广泛使用，发放消费券就变得非常简单和精准。根据央行数字货币研究所的专利“数字货币定制追踪的方法和系统”，央行可以授权，通过数字货币字串的可编程脚本将消费券流向追踪功能开放给相关主管部门，而无需再对接各大商业主体。因此未来完全可以在数字人民币的使用过程中设置类似满减，或者仅可购买特定类别生活必需品等条件，甚至是满足特定的经济状态、时点、利率、流向主体条件才能有效支付的条件，从而更高效率地扩大内需促进消费。
因此，数字人民币事实上与我们熟悉的货币会有着天壤之别，是真正意义上的未来货币和智能化货币。未来甚至可以实现基于经济状态条件触发，根据回收时点的经济信息逆周期调整资金的归还利率，从而减少金融机构风险特征及其贷款行为的顺周期性，避免“流动性陷阱”，实现经济的逆周期调控。
在您看来，未来数字人民币的应用是否能进一步助力人民币国际化？
黄大智：数字人民币本身所具有的属性，确实能够在一定程度上利于人民币的国际化。从正常的跨境支付交易流程来看，数字人民币确实比跨境代理和代理行这种模式更具有技术的优先性。但是人民币的国际化还取决于两个条件：一是使国外居民便利地开通数字人民币账户；二是中国央行能够与外国央行合作，使对方自由地兑换数字人民币。此外，实现这两个条件有一个基础，即资本账户的可自由兑换和开放。因此从理论上来讲，虽然说数字人民币的技术属性有助于人民币国际化，但终归还是需要以金融改革为前提。
于佳宁：数字人民币对提升人民币跨境使用的便利性有着促进作用。例如，外国游客在中国内地支付时使用微信和支付宝等第三方支付服务将受到一定限制，使用体验不佳，而数字人民币的推出将有效解决这个问题。因此，冬奥会的举办也将是数字人民币推广的重要契机。
从中长期来看，数字人民币的使用范围可能伴随中国游客逐步拓展至周边国家。例如一些周边国家的免税店、景点很早就接受移动支付，未来也可能接受数字人民币作为一种支付方式。如果未来境外居民和机构对数字人民币有着较大的需求，则需要与当地中央银行合作，在尊重双方的货币主权的基础下，以开放友好的原则找到有效的运营机制。
但是，数字人民币在推动人民币国际化方面也存在一些实际困难，不能回避。一般来说，货币的国际化程度有两个指标：一是在国际贸易使用量中的占比，二是在各国外汇储备中的占比。基于这两个指标，人民币目前还处于较低水平。由于数字人民币是一种现金形态，即使在周边国家被广泛接受的情况下，也将主要满足一些小额跨境支付的需要，暂时难以在国际大宗商品贸易中进行推广，对提升外国政府外储中人民币比重的贡献也有限。
不过，人民币国际化的主要障碍并非是货币的载体形态和现有的支付清算体系，而是资本账户没有完全开放等问题。这些问题需要进一步深化金融改革才能逐步解决，人民币的数字化在这方面带来的改变比较有限。一些对于数字人民币不切实际的想法需要纠正。
赵国栋：对于人民币国际化问题，事实上还需要采取一些策略。数字人民币的应用有助于国际化，但是需要新的发展手段，更需要多方力量的参与。当前中美贸易形势还不太明朗，很多国家也会选择自己的发展战略，这在一定程度上也会影响人民币的国际化。与此同时，需要大量的民间机构和社会组织立足于数字人民币来建立新的货币体系。
版权申明：本内容来自于互联网，属第三方汇集推荐平台。本文的版权归原作者所有，文章言论不代表链门户的观点，链门户不承担任何法律责任。如有侵权请联系QQ：3341927519进行反馈。
