周延礼：防风险稳增长金融助力经济高质量发展 以大数据、区块链、人工智能、云计算和元宇宙为代表的创新技术

加强监管，防范风险，是金融监管的主要职责。守住不发生系统性风险的底线，是今年中央经济工作会议的要求。会议指出，金融业要有效防范化解重大经济金融风险。首先，要加强金融、地方债务风险防控，守住不发生系统性风险的底线。其次，要防范化解金融风险，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险。再次，要加强党中央对金融工作集中统一领导。第四，要防范化解地方政府债务风险，坚决遏制增量、化解存量。这些要求是指导明年金融工作的具体要求。统筹发展与安全，不仅是党的二十大报告提出的要求，而且是今年中央经济工作会议的具体工作方针。因此，金融业一方面要服务实体经济的融资需求，另一方面还要防范好金融风险，助力经济高质量发展。

中央经济工作会议强调，“稳健的货币政策要精准有力。要保持流动性合理充裕，保持广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度”。作为金融业的重要组成部分，保险业以助力经济稳增长、服务制造强国、为实体经济发展提供风险保障为天职。

从保险业服务实体经济发展看，保险业首先要贯彻落实好党的二十大精神、中央经济工作会议精神，充分发挥保险的功能和作用，以科技创新推动保险产品和服务创新，精准聚焦实体经济的金融需求，以风险管理为主线、以资金融通为手段、以经济补偿为兜底，为实体经济高质量发展提供全面风险保障。面对疫情和复杂严峻的国内外形势，保险机构要坚决贯彻党中央、国务院关于稳增长的决策部署，切实将服务实体经济作为出发点和落脚点，强化保险的风险管理职能，发挥保险产品的增信功能，在服务实体经济和支持经济稳增长等方面取得明显成效。

保险业综合实力显著增强。截至今年10月末，保险业总资产共计26．75万亿元，同比增长9．43％，总资产规模居世界第二位；净资产合计2．66万亿元；赔付支出1．26万亿元，同比下降0．65％；保险资金运用余额总计24．54万亿元，较年初增长5．64％。今年1－10月，原保费收入4．10万亿元，同比增长5．02％。其中，产险业务保费收入1．06万亿元，同比增长9．69％；寿险业务保费收入2．18万亿元，同比增长4．12％。

保险资金投向实体经济领域规模大幅增长。保险资金投向实体经济领域规模10年增长近15倍，保险资金发挥长期优势，加大对国家重大战略和重点领域的融资支持。截至2021年末，保险资金通过债券、股票、股权、保险资管产品等方式为实体经济提供融资支持21．59万亿元，较2012年初的3．75万亿元增长了4．76倍。其中，参与京津冀协同发展5．62万亿元，参与长江经济带建设5．04万亿元，参与粤港澳大湾区建设2．23万亿元；投向制造业、战略性新兴产业等领域4．25万亿元，投向碳达峰碳中和等绿色发展产业1．10万亿元。

从宏观金融安全防风险看，金融安全是经济安全前提和条件，只有确保金融安全，才能维护经济安全，进而确保国家经济高质量发展。一要确保经济韧性、社会韧性，必须确保金融体系的韧性。二要加强金融监管，防范金融风险，统筹金融安全与发展至关重要。三要明确防范风险是现代金融监管的核心原则，风险管理是金融机构主动作为的表现。四要健全金融监管体制。以风险要素评估为基础，加强金融执法检查，发挥金融科技效能，做好日常风险监管是金融安全防护栏。

从微观金融安全防风险看，首先是货币体系的安全。中央经济工作会议强调：“明年要坚持稳字当头、稳中求进，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加大宏观政策调控力度，加强各类政策协调配合，形成共促高质量发展合力。”这体现了统筹安全与发展的理念。为确保金融安全，更好维护国家经济安全，中央要求：“稳健的货币政策要精准有力。要保持流动性合理充裕，保持广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，强化金融稳定保障体系。”二是金融体系要安全，金融机构不能出现流动性、操作性和违法违规等问题。三是维护金融市场稳定。金融市场要有效配置资源，满足实体经济发展融资需要，服务国家发展战略。四是要有快捷支付系统。结算安全、支付安全是金融安全的重要条件。五是要做好金融消费者的保护，既要做到维护金融交易公平，让金融消费者有安全感，也要履行金融机构风险管理责任，不能店大欺客，这是金融体系的职责和初心的一种标志。第六是随着数字经济快速发展，尤其是现在数字化转型，物联网和元宇宙等技术应用，带来的信息安全、数据安全、金融科技安全等问题。

从防风险稳增长看，提出如下几点建议：一是要维护和塑造金融安全，应普及金融安全知识，增强金融安全意识。二是要加快金融改革步伐，建立完善现代金融企业制度，提高金融业素质和竞争能力。三是要完善货币调控体系，应对美元超发带来的币值汇率风险。四是要进一步明确金融监管部门的职责，积极履行覆盖全面金融风险监管的职责。五是要建立和完善风险处置机制，及时处理不良机构和项目的金融风险。六是要加强金融市场基础性制度建设和金融立法，筑牢金融安全的法制基础，希望金融稳定法尽快通过。七是要加大金融科技投入，积极跟踪科技进步带来的风险与挑战，筑牢金融安全底线。当前金融科技已深化发展进入3．0阶段，以大数据、区块链、人工智能、云计算和元宇宙为代表的创新技术，能够对金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程与信用中介角色等方面进行变革，如大数据征信与反诈、智能投顾、智慧金融、普惠金融等。借助金融科技的力量，赋能反洗钱工作，强化金融机构的数据能力，推进提升金融监管信息共享和统计分析能力，维护金融稳定，提供前瞻性信息，化解系统性金融风险。规范金融数据治理，保障数据安全；完善风险预警机制，强化打击金融违法犯罪能力。

（作者系全国政协委员、原中国保监会副主席）