汇总盘点数字钱包的盈利模式都有哪些？

钱包是每个人都喜爱的东西，但是自从进入加密领域以来，加密钱包尤其让我沉迷，因为它们开启了一段新的旅程，可以直接连接起点和终点：中间没有银行的存在。当然，最让我好奇的是它们的商业模式，原因是因为大多数钱包都可以免费下载。于是就开始研究他们，并了解它们是如何赚钱的。

开始之前我们必须要先了解加密钱包是什么。加密钱包通常是指免费软件或移动应用程序，能够管理用户的加密资产，主要是功能是发送、接收和公钥/私钥的管理。这些看起来都像简单的传送机一样，但却非常受欢迎，甚至赚了不少钱。那他们到底是如何盈利的呢？

很多人误以为加密钱包是在交易时通收取来服务费来盈利。这是错误观念，这是一些交易所（通常错误地被认为是钱包）的做法，他们向用户收取高额收付费用于资金转出，因为我们在现实世界中根深蒂固地认为任何参与金钱交易的中间人都将收取费用。

钱包将向您收取的费用实际上是网络费用，旨在奖励参与确保在账本上操作和记录交易的矿工。 钱包不是打包交易的人（尽管它们也可以作为独立完整节点来打包交易）。

一般而言，Coinbase不会收取使用我们的托管数字货币钱包服务的费用。将虚拟货币转移到Coinbase以外的地址可能会产生网络交易费用，例如比特币矿工的费用，Coinbase可能会将这些费用转嫁给用户。任何此类转让费将在交易时向您披露。

Bitgo是个例外。它是一个多重签名的钱包，会从任何转入或转出的交易中收取0.25％的费用。Bitgo不针对消费者，而是针对需要第三方保管人的公司。

至少目前为止是模式。钱包吸引了大量的用户和日活，能够通过钱包所提供的功能，从第三方服务收取费用。

最受欢迎的是通过Shapeshift或Changelly立即交换加密货币的能力，因为他们的费率通常高于平均市场价格。用户使用之后，钱包会获得服务提供商的奖励。

用户会发现在钱包中可以直接使用信用卡购买加密资产的服务。这些服务不是由钱包运营，而是与Simplex等公司合作，后者将在交易中支付钱包费用。用户再次为便利付费。

加密钱包另一种盈利方式是为交易所带来流量，这些交易所准备为新客户给予钱包提供商高额费用。钱包和交易所之间都有联盟计划。即使是硬件钱包（不是免费钱包）也能展示交易所。

最后，像mycrypto这样的软件钱包可以通过购买硬件钱包盈利（详见下文）

笔者没有这些钱包公司的内部数据，但他们90％以上的盈利都是基于所罗列的这些方式。

硬件钱包（也称为冷钱包）通常具有更简单的收入模式。用户购买硬件钱包需要付费，价格介于50至300美元之间。硬件的成本可能很低（低于20美元）但利润很大，这也是他们能够提供慷慨回报[例如Trezor可以返还10％现金]的原因。

该模式存在一个问题：普通客户的终身价值非常有限。你没有令人信服的理由（不像手机）让用户每年都买一个新的硬件钱包。用户购买一个（或许两个，另一个作为备份），也仅次于此。这些公司在理论上没有什么其它内容可以卖给用户。

这些产商很清楚这一点，这就是为什么他们通过联盟计划来强化自己的软件或者扩展到有前景的新领域。

有些钱包允许用户购买加密货币，但与第三方的集成不同，它们直接进行交易。例如，最大的加密钱包Xapo或Blockchain.info，可以允许用户购买BTC和ETH。他们将收取交易费用，但有时也会在外汇转换中赚钱。

许多加密钱包都是开源项目，不在乎是否盈利。但是，运营人员很快就会感受到问题的存在，因为用户免费也会存在价格。其他一些项目（例如Etho）不需要盈利，自依赖筹集的大量资金即可。

一些钱包根本不需要盈利，因为它们能够从其他产品线上赚钱，所花费的费用只有运营成本。 Trust Wallet就是这种情况，这种产品在被Binance收购之前没有收入，这种情况也不太可能改变。

因此总的来说，钱包要么依靠自己无法控制的收入，要么以短暂的实时价值收入。赞助费永远不是一个可持续的大收入：你永远不知道什么时候渠道会干涸或关闭。

那么加密钱包还有可持续发展的道路吗？现阶段很难说。

从现在开始，或许每个人都将拥有自己的加密钱包，就像每个人都有手机一样。加密钱包将抢占行业中大部分蛋糕。如果用户愿意，钱包的形式也可以是新网络浏览器或电子邮件客户端。赞助收入甚至交易服务费不太可能成为维持运营成本（不便宜）的未来方向。

笔者预计新的收入方式将会出现并支持这一行业发展。现在还为时过早，它们将来可能会与共识协议的运作方式紧密联系并激励其利益相关者。

目前，感觉整个行业都抱团前行，为了迎接更好的时间点。硬件钱包附属交易所，交易所与软件钱包合作。当然，这个行业必定会扩张，而这只会在新的新资金到来后才会出现。加密钱包还处于年轻时代，但它们是加密经济中最核心的组成部分。