据了解，目前，包括创业机构、互联公司、银行等机构都在广泛探索
区块链的应用场景。结合
区块链技术核心特性和
金融行业目前存在一些痛点，笔者认为有几个领域会带来颠覆性影响。
一是支付清算领域。传统跨境支付清算，需经过开户行、央行、境外银行等多道程序，且不同机构有自己独立的账务等系统，系统与系统之间并不联通，因此需要多方建立代理关系、在不同系统进行记录、与交易对手进行对账和清算等，导致跨境支付费很高、速度很慢。
采用区块链技术，在保持银行等金融机构的各自不同的记账系统的基础上，可打造一个全球统一的外汇转账基础协议，成为不同记账系统沟通桥梁。加入基础协议的银行等金融机构，可以通过加密算法“验证端”来互相自由地传输货币，统一的分布式记账系统通过多节点以共识机制来验证交易并记账，不需要中央结算系统作为交易对手进行记账和净额结算。这样一个分布式网络，能保证支付全天候实时进行，并且缩短货币清算路径，降低成本，减少支付准备金占用。目前，海外Ripple和R3
联盟都在进行类似的交易机制设计，Ripple 还实质性开展了业务。
另外，区块链不仅可以在跨境支付清算应用，其核心的交易机制设计还可以在国内支付清算平台建设中运用。这不仅解决了参与机构的信任机制问题、参与者平等性问题、系统效率和成本问题，而且交易可追踪性也非常有利于央行反洗钱工作开展，这值得国内监管当局和支付清算机构认真研究。
二是票据等非标准化资产交易。在纸质票据交易市场，由于存在交易不透明，交易手续复杂，经常出现伪造票据、重复抵押等现象。区块链技术高透明性，交易记录可追踪和不可篡改，对于解决票据市场的顽疾非常有针对性。而且票据市场主要针对金融机构和企业，低频、大额to B（针对企业市场）的交易使用区块链技术也比较现实。因此，开发一套基于区块链私链的底层协议和针对企业的APP接入，构建一个票据资产交易区块链联盟，不仅引入银行，而且包括保险公司、财务公司都可接入联盟，建立机构间小额电子票据市场，并引入一套新的信用机制。这对于降低小微企业融资成本、提高融资效率丰富融资方式，解决票据市场的顽疾都是一种全新的尝试。
三是
公益活动。区块链分布式参与机制，公开透明的数据交换和记录不可篡改特点，如果应用于公益捐款、扶贫、互助保险等，将能有效解决公益活动中的透明度和资金流向监控问题。另外对于类似互助保险和捐助，区块链的共识机制算法，不依赖人投票机制，将非常有效解决治理难题。因此，在公益活动和公益组织中开发和推广区块链技术应用将十分有前途，能彻底改变目前公益组织的困境，重塑公益组织形象。
(作者：李振华 蚂蚁金服战略部总监)
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