金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,中小融平台的突出技术优势是运用了
区块链技术,建立了信息共享、隐私保护和互信机制,不仅让企业信息真实不可篡改,也使金融机构得以依法依规实现企业信息查询。区块链对于解决制造业、外贸和科创三类中小企业融资的痛点均能发挥作用。
例如制造企业在进行
供应链融资时,平台上的
区块链技术可以进行订单数据的交叉验证,确保真实性的同时避免多头借贷。而由金融壹账通提供技术支持的
香港区块链贸易融资平台已经上线运行,未来粤港澳三地的贸易融资系统都将采用相通的技术,这为降低融资成本,增加通关效率,吸引境外低成本资金提供了绝好机遇。
金融壹账通董事兼联席总经理陈蓉介绍了参与中小融平台建设的历程,她说:“金融壹账通将强大的技术能力和成熟的解决方案带给了中小融平台,解决了信息不可留存,彼此孤立的问题,成功地将企业运营踪迹数据化,让中小企业在融资时可以通过多方数据交叉验证,避免了难以自证信用的尴尬,打造了全流程、自动化、批量化的线上融资平台,最终构建起一个涵盖多行业、多场景、多供应链主体的科技金融生态圈。”
三家企业现场秒获贷款 这次终于“一次都不用跑”
在活动现场,马兴瑞启动中小企业融资平台“智能匹配”功能,见证了平台受理并通过第一笔以区块链技术为基础的线上无抵押融资授信。短短10分钟内,就有惠州市升华工业有限公司获得工商银行112万元供应链融资授信金额,
广东旭龙物联科技股份有限公司获得平安银行50万元外贸融资授信金额,东莞珂洛赫慕电子材料科技有限公司获得建设银行20万元知识产权融资授信金额。来自三个企业的代表表示,“全线上申请”,“一次都不用跑”,这种体验让他们感到惊喜。
平台设计者之一、金融壹账通企业金融团队产品总监王华楠说:“虽然我们做的是公共产品,但也借鉴了很多互联网思维,如同
电商平台一样建立智能推荐机制,利用大数据实现融资产品精准推荐,除了标准服务外还为企业提供个性化融资服务,只需企业提交融资需求,即可对接数百家金融机构反向匹配,实现为其量身定制融资产品,最大程度节省双方的时间和选择成本,达到电商级的用户体验。
这种极致体验让中小企业主们感受颇深。拿到平台第一笔贷款的邓总在创业20年后第一次感受到银行不那么“高冷”了,他创办的惠州市升华工业有限公司多年前就已经是TCL集团的供应商,但大企业生态圈成员的身份未带来多少融资上的优势。以往跑5家银行只有1家受理申请,材料交上去后动辄需要半个月以上的审批时间,期间还要不停补交材料,而经历了种种“折腾”后往往依然无功而返。
而现在通过中小融平台,他只需要完成注册、认证,登陆三步,即可在融资超市自动适配金融产品,平台 独有的区块链交叉验证功能让应收账款的真实性一目了然。耗时不超过3分钟,邓总便成功获得了工商银行“工银e贷”112万贷款。他感叹,广东省的中小企业终于有了融资万能宝盒。
给邓总发放贷款的工商银行相关人员表示,以往的供应链融资产品只能覆盖核心企业的一级供应商,而现在通过平台的区块链和电子凭证等技术,连通供应链的各个参与方,构筑真实交易背景链条,可以将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,且数据可以交叉比对,杜绝了应收账款重复融资的情况。
来现场之前,徐朝荣还在担心圣诞假期的订单可能无法按时交付。他创办的广东旭龙物联科技公司主要经营
物联网前端设备,已发展成为年产能50万支条码扫描器的专业制造商,近几年还增加了出口业务,但始终受困于资金不足,只能在订单数量和按时交付间小心翼翼地游走。
获得平安银行放款后,徐朝荣用两个字表达了心情:“惊喜!”他说:“平安银行的贷款产品很适合我,这个平台不单流程简便,审批速度也出乎意料地快,再也不用担心资金周转了。”
平安银行相关人员表示,外贸企业的贷款难题也困扰银行,因为数据未能实现共享,一直难以建立对此类企业的风控抓手,而现在通过平台,外贸企业的数据和信用被清晰地呈现在银行面前,银行也敢于放款了。
作为伴随着一带一路倡议而成立的科创企业,东莞柯洛赫电子材料科技有限公司集团今天顺利通过建行“科技云贷“获得了20万元资金。平台上的这款产品基于小微企业拥有的专利等知识产权,运用大数据技术,采用全线上自助流程,为中小企业发放信用贷款,最高申请额度200万元,有效解决了初创科技企业因轻资产纳税低而无信用的痛点。该公司负责人表示:“以往不知道哪些银行能提供知识产权类贷款,只能一家家去跑,费时费力,这次终于一次都不用跑,登陆了平台就来到了巨大的产品池,有了充分的选择。”
金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出,中小融平台今天放出的三笔贷款具有标志性意义,未来每天都会在这个平台上诞生成千上万笔贷款,它们将把金融资源精准灌溉到实体经济的森林中。金融科技企业要做的就是搭建起信息数据和金融产品之间的桥梁,此次参与建设中小融平台,正体现了金融科技在助力实体经济发展和产业转型升级中的重要作用。
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