在座的可能都炒币，所以对你们讲数字钱包很常见，也不太当回事儿，但是数字钱包对绝大多数中国老百姓来讲是很陌生的。过去几年，我在一些场合和
金融机构的同事们讨论
区块链应用，他们在理论上都讲得头头是道，讨论半天，但最后我一个问题他们就不出声了，我问在座的有哪些人有数字钱包？结果没有几个人举手，所以他们讨论的都是纯理论上的问题。
我为什么说数字钱包是一个巨大商机？因为我认为它是接下来的一个新门户，是一个新的流量端口，它能达到什么规模呢？我斗胆在火星财经的这个活动上预言一下：软件类的，就是我们在手机上可以下载的数字钱包将超过10亿个；硬件类的，就是马路边类似扫支付宝、微信支付二维码那种硬件的超过1亿个。
为什么？因为数字钱包对我们大多数人来讲，接下来至少要有2个，一个是实名制，一个是匿名制。
数字钱包为什么是必须争夺的端口？是因为数字钱包不止记载你的数字资产，同时至少是一个数字经济商业广告的导入口，数字资产方面、数字经济方面的新闻导入口。还有更重要的，就是你的数字资产价值随时变动的一个显示窗口。以后每个人都可能会有很多类型的数字资产，可以非常明确地拿着数字钱包在上面看到自己的这些资产在怎么变化。当然还有一个更重要的功能，我们现在做的数字钱包有的已经有这样的功能，就是可以按照自己事先设定的一些条件，由数字钱包对自己的数字资产进行自动交易。
数字钱包其实不是一个简单被动的存钱钱包，它可以在你设定的一些条件下进行资产交易。大家想想，超过10亿个意味着什么？
谁有可能做数字钱包业务呢？当然最有可能的，是支付宝和微信支付，因为支付宝和微信支付非常简单地就可以把
数字货币支付功能加到现在的这两个应用里，让我们这些使用者感觉不到什么变化，就顺畅地从电子货币支付转变成数字货币支付。
说起来数字货币支付比现在的电子移动支付具有更多的优势，很多优势大家可以自己去查看。所以我认为数字货币支付完全可以取代现在的电子移动支付。
要不要给现在的电子移动支付留口气儿？这个要看央行的政策意愿。我接下来的问题是说历史还会重演吗？支付宝和微信支付是怎么发展起来的？是不是当时其他的国有金融机构就都那么愚蠢和没有实力？就是这两家公司技术优越，就是他们接地气，他们的超级垄断是靠市场竞争赢来的吗？当然不是。
现在重新洗牌的机会又来了，会不会因为这两个移动支付应用——支付宝和微信支付有这么大的市场占有率，接下来他们自动地将用户转移到他们的数字钱包，继续成为最主要的数字钱包提供商呢？
我不知道。但是我不希望看到是这样！我希望这个领域有更多的参与者，有更多的服务者，而不是继续由寡头垄断。
那商业银行有没有机会？当然有机会，这次央行发行数字人民币，就是怕去掉了中间层的商业银行，变成央行直接跟数字人民币持有者发生关系。
理论上这个做不做得到？做得到。我年纪稍微大一点，我小的时候老百姓跟商业银行没有关系，工商银行跟我们没有关系，它是给工商企业做贷款的；建设银行跟我们没有关系，它是给工程建设项目做贷款的。我们老百姓就在中国人民银行开账户存款取钱，我们直接跟中国人民银行发生债务关系。是后来商业银行才逐步取代人民银行，我们都必须在商业银行存款取钱，再后来才又出现第三方支付，出现了电子移动支付代理。
现在数字人民币在技术上可以一把拉回，变成我们直接跟央行发生债务关系，数字人民币是我们持有央行发出的数字化债务票据，央行来保证通存通兑。但是央行充分考虑各种原因，还是讲要维持二元结构，不想把现有的商业银行甩开，希望通过商业银行做一次转化，就是央行把数字人民币转给商业银行，商业银行再转给普通的用户，二层的结构。商业银行接下来会怎么发力？现在我们大家拭目以待。
我看到了两家国有商业银行的数字钱包，老实说比较LOW。原因是使用界面不友好，可能还是因为国有商业银行传统的风格，不那么考虑用户体验，不那么方便，但是可能会比较严谨和安全。
所以接下来的赛跑，第二波就是这些商业银行能不能把数字支付这个市场抢回来，而不要再扔给支付宝和微信支付？这要看接下来这些商业银行怎么做。
这个当中就给我们商机了，因为商业银行要做这个事情，一定要联合很多民营企业、这些技术公司合作，提供各种数字钱包应用的技术支持。
现在我们的数字钱包在密码设置、安全性等各方面，对普通的老百姓很不友好。有没有办法解决？我相信商业银行都有自己的区块链的研究机构，我们在座的各位应该会有更多的解决方案。
央行这次在研发数字人民币时特别特别强调匿名性，大家看看我们央行的那些官员的讲话，我觉得这是一个非常醒目的概念，就是匿名性。它要保持跟传统人民币纸币的一致性，你拿了这张钱，只要是真的，到哪儿去花，没有人有权利质问你这张钱是从哪来的？怎么这张钱是你的？你用这张钱只许买什么不许买什么。
这个纸币是央行发的，央行承担债务的责任，是央行法定要偿还的。所以你拿着央行发的钱愿意买什么就买什么，不是说一定要证明你是谁。
我们这几年已经被这两家移动支付公司洗了脑了，我们认为现在做任何支付，我就必须首先证明我是谁，我就得把我所有的账单给你看，我就必须把自己的整个财务隐私暴露给这些第三方移动支付公司。数字人民币本身不是这样的，特别强调不是这样的。
这意味着今后一定会鼓励大量出现匿名的数字钱包，换句话说，就是不跟银行帐号或者移动支付账号绑在一起。我们现在的所有的支付大家想想，你都是被迫跟一个商业机构挂在一起，要么是在银行开帐号，银行把你查到底，给你帐号，你每一笔走账它都知道；要么是在支付宝和微信上，都是查了底，然后开设账户，记录了你所有的交易行为。
而这次央行数字人民币很大一个特点就是强调匿名性，所以接下来一定是允许你在手机上下载一个类似于APP的数字钱包，可以把你合法获得的数字人民币装进去，然后就可以使用，别人不能拒绝接收你。如果有人说你必须拿一个注明你是谁的数字钱包里面的数字人民币我才接收，匿名不接受，应该违反了数字人民币基本的设定。
这意味着可能会涌现出很多数字钱包的供应商，那这些供应商靠什么生存？
你要创造数字人民币支付的应用场景，支付宝、微信支付非常不容易，是靠地推部队，靠大量补贴，把现在这些移动支付场景打出来了。
而接下来是一个大家可以重新比拼的新环境，如果央行数字人民币允许匿名使用，那就意味着我们可以持有匿名的数字钱包，换言之，我的数字人民币可以从一个银行开设的数字钱包挪到了另外一个匿名下载的数字钱包上。
银行开设的数字钱包上每走一笔数字人民币，银行都能看到；同样的在支付宝、微信支付应用上开设的数字钱包，你的数字 人民币往来他们都能看到。而采用匿名的数字钱包，钱包里的财务往来理论上只有央行能够看到，但是钱包背后的持有人是谁，它只能靠数据分析推断。
这样的钱包，你需要创造对应的应用场景，在哪些环境下大家适合用这个钱包？这就是商机，怎么挣钱我刚刚讲了，卖广告，提供保值服务，各种理财，设定自动交易，数字钱包都可以干这些事情。
几年内至少会有超过10亿个软件型的数字钱包，至少会有超过1到2亿个硬件型的数字钱包，这是给大家的机会。
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