区块链对
金融的改造主要分为三个方面：1. 具备改变金融基础架构的潜力；2.
区块链技术的去中介化, 能够降低交易成本；3. 区块链技术与金融业相结合,必然会创造出越来越多的业务模式、服务场景、业务流程和金融产品。报告对区块链技术在
供应链金融、 贸易金融(信用证、保函、福费廷、保理、票据)、征信、交易清算、积分共享、保险、证券等典型金融场景的应用展开梳理。
1.供应链金融
区块链技术可以实现供应链金融体系的信用穿透,为二级供应商 分销商解决融资难、融资贵的问题。区块链在其中发挥两个作用,首先是核心企业确权过程,包括整个票据真实有效性的核对与确认;其次是证明债权凭证流转的真实有效性,保证债权凭证本身不能造假, 实现信用打通,进而解决二级供应商的授信融资困境。
2.贸易金融
2017年开始,部分国内银行已经开始思考建立银行间业务报文收发
联盟的问题,着手打造自己基于区块链系统的贸易金融平台。通 过贸易金融项下的区块链信用证、保函、福费廷、保理、票据,以联盟链的形式建立银行间报文交互网络,国内银行、境外分行、国际银 行以平等、共享、自由的身份加入,同时可以利用区块链多方参与的特性邀请生态企业一起参与,国家官方机构如海关、税务、司法、工 商也可以参与共建生态。
3.征信
在目前的征信机构中,无论资本市场信用评估机构、商业市场 评估机构还是个人消费市场评估机构都需要进行数据的安全共享,同时需要降低金融风险和数据获取成本。利用区块链技术对接各个联盟机构黑名单业务系统建立联盟机构 黑名单存证平台,将分散在各个征信机构间的黑名单数据整合在一起。
4.交易清算
在传统的交易模式中，结算效率低下，清算业务环节太多,清算链条太长，清算中心过于集中。基于区块链技术可以提升现有金融系统的清/结算效率。交易双方或多方可以共享一套可信、互认的账本, 极大提升对账准确度和效率。通过搭载智能合约,还可以实现自动执行的交易清结算，极大的优化现有的流程。
5.积分共享
积分系统是指为银行/企业提供成熟的会员积分系统和丰富的会 员积分卡系统服务, 基于区块链技术可以在各个企业之间建立一种不可篡改的信任登记机制,为不同积分的打通互换提供了可能,从而能够盘活积分,促使各家消费服务手段的升级。数据存于区块链中不可篡改,积分操作记录存于本地可被溯源,避免用户积分数据造假。
6.保险
“唯一性”是保险标的管理的基础和重点,也是保险承保和理赔定损的难点所在。在区块链的应用背景下,其分布式和加密技术特征,结合相关识 别技术,可以为解决身份“唯一性困境”提供解决框架和实现路径,确保数据和信息真实可靠,有效溯源,为防范保险欺诈提供有力技术保障。利用区块链的时间戳和分布式特征,结合
物联网技术,可以为时间和空间范畴内的保险唯一性解决提供全新的可能。同时,还可以打破时空的局限, 实现基于区块链的跨时空的信息管理,为保险产品和服务创新, 特别是场景化和碎片化的创新奠定基础,构建基于风险标的更加细化和动态的保险解决方案,实现个性化和高效的保险服务。
7.证券
在区块链平台上发行的智能证券,以数据形式存储其信息和运转状态, 将各种金融工具和相关的合同协议进行建模, 使得复杂的金融工具操作流程自动化, 提升了发行效率。另一方面将减少信任成本。在信息披露方面, 区块链的交易信息透明化可以实时暴露多种曲线敛财的违法行为。除了传统的信息披露外,可以通过区块链把IPO业务过程中的信息提供给市场参与者和监管部门, 方便监管部门、社会中介机构便捷地对数据进行查询、比较、核验,进一步提升公司IPO的透明度。
在证券清算与交收方面,区块链技术可以减少中介环节、简化结算流程。澳洲证券交易所(ASX)在 2017 年 12 月 7 日发布公告确定将开发基于区块链技术的清算和结算系统。
在资产证券化领域, 基于区块链技术支持的ABS具有以下优势。 第一, 有利于改善ABS的现金流管理, 一方面具有自动账本同步与审计功能,有效缓解信息不对称; 第二, 利用智能合约功能实现款项自动划拨、资产循环购买和自动收益分配等功能, 降低人工成本与出错率,从而提升现金流的管理效率; 最后区块链技术可助推ABS底层资产穿透。
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