推动数字法定货币的唯一原因是绕过银行。无论货币是法定货币还是分权制，银行都是问题所在。他们所从事的技术、社会和监管基础设施已经有几十年的历史了，并且充满了不必要的合规成本。
银行在过时的、笨拙的COBOL大型机中维护着中心化的、不可互操作的数据库。他们依靠多个中介来处理支付，每一个都管理着自己的、孤立的账本，它们必须通过耗时的欺诈预防机制相互协调。
所有这些低效的系统，为了解决信任的问题，仅仅增加了对系统的信任成本。
“为什么在数字时代，我们不能24小时不间断地转移资金？因为我们有糟糕的中间件，而糟糕的中间件就是现有的
金融基础设施，”Paxos的首席执行官查尔斯·卡斯卡里拉说。该公司正在为金融系统构建基于
区块链的交易基础设施。
此外，银行参与我们的支付系统也带来了巨大的政治风险。
2008年，各国政府被认为有必要为全球各银行纾困数万亿美元，其原因是，如果不这样做，将使我们高度复杂的支付系统陷入混乱。全球经济将会出现心脏骤停。正是这种威胁让我们所有人都陷入了“大到不能倒”的银行，这是一种对政策制定的控制。
许多央行官员仍在为这场危机的后果而感到痛苦，他们知道这是问题所在。许多人认为，将银行从支付中移除的真正好处，并认识到
数字货币可以提供帮助。问题是如何在不引发混乱的情况下到达这个目的。
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