小微企业贡献了我国60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的城镇就业岗位，是我国经济的重要组成部分。然而，长期以来，我国中小微企业融资难、融资贵的问题未得到根本性解决。2018年9月，中国人民银行
数字货币研究所与
深圳人行主导推动建立湾区贸易
金融区块链平台，助力缓解我国小微企业融资难、融资贵问题。本文阐释了贸易金融区块链平台的技术机理、模式、优势与现实意义,并对湾区贸易金融区块链平台的未来建设进行了展望。
现行贸易融资业务模式的缺点及其解决思路
在目前的业务模式，贸易双方高度依赖人工的交叉核查，判定各种纸质贸易单据的真实性和准确性。银行在为客户办理贸易融资业务时，也是通过人工的情报资料收集、信息对比验证、现场实地考察和监督，来了解客户情况和贸易背景，开展业务风险控制以及贷后管理。
这导致四方面的贸易融资问题：一是核验成本高。银行须花费大量时间和人工，核实纸质贸易资料的真实性，且纸质贸易单据的传递或差错会延迟货物的转移以及资金的收付，造成业务的高度不确定性。二是信息不完整。贸易融资生态链涉及多个参与者，单个参与者都只能获得部分的交易信息、物流信息和资金流信息，信息透明度不高。三是重复融资、虚假融资的监管难度大。由于银行间信息互不联通，监管数据获取滞后，不法企业“钻空子”，以同一单据重复融资，或虚构交易背景和物权凭证，比如2012年江浙地区出现的钢贸融资虚假仓单以及2015年珠三角地区出现的黄金珠宝加工企业构造贸易融资投机套利。四是增加融资成本。由于以上先天不足，为了保证贸易融资自偿性，银行往往要求企业缴纳保证金，或提供抵押、质押、担保等，因此提高了中小微企业的融资门槛，增加了融资成本。
针对上述缺陷,可采取如下解决方案：一是首先推动贸易单据无纸化。鼓励和引导企业使用电子贸易单据，逐步减少纸质单据。与纸质相比，电子单据更容易传输和处理，更容易实现自动化。随着电子合同的使用环境日渐成熟，现有技术（比如区块链）已能很好应对数据伪造、篡改等问题，贸易无纸化的客观条件已经具备。二是在贸易无纸化的基础上，构造贸易协作平台。贸易双方通过贸易协作平台发送电子单据和其他贸易报文，可以提高贸易信息的透明度和可得性，提升法律、会计、报关、物流、仓储、结算、融资等贸易服务效率和质量，降低成本。对于监管而言，贸易协作平台还能够提供更加完整和全面的贸易流程数据，展示贸易全景视图，便于监管。三是以贸易协作平台为支点，发展贸易金融。贸易协作平台监管可见、可介入，底层资产可穿透，风险更可控，适宜发展金融资产转让的二级市场，更好地提高资金使用效率，满足贸易主体融资需求。同时，还可作为金融创新沙盒，试点金融科技产品，发展监管科技，既促进贸易金融创新，又规范市场健康发展。
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