区块链技术的普及和推广范围的日益扩大，政府、医疗等公共领域也开始意识到
区块链技术的重要性，逐渐产生对这种技术的需求。此外，未来可以依靠区块链平台，结合
人工智能、大数据等技术，实现跨界融合，从而进入以“区块链 +”为特征、跨界合作的 3.0 时代。
“ 区块链 + 人工智能 ” 是 下 一个发展方向。
金融机构利用区块链技术建立链状平台后，可以将人工智能应用到此平台中。具体来说，人工智能可以替代人完成部分决策行为，加深区块链的自动化和智能化程度，从而加快金融机构的工作效率。以商业银行为例，银行建立区块链平台后，可以应用人工智能处理客户的各种需求。当客户提出贷款申请时，区块链平台会自动向人工智能系统提供客户的实时数据，人工智能系统再迅速做出审批。整个过程简单快速，不涉及人为因素，可以在很大程度上节约人工成本和降低操作风险。
与此同时，“ 区块链 + 大数据 ”将有广泛的应用。区块链网络中将存储海量的数据，设想将大数据技术引入区块链中，各个节点就能在得到数据的同时对数据进行实时处理，一方面在数据存储上从源头提高了数据质量，另一方面能加快整体交易速度。此外，在金融机构的风险控制过程中，“区块链 + 大数据”将提高大数据风控的有效性，在提升数据质量的同时加快风险被识别出的速度，还能预防数据泄漏等安全事故的发生。
以大数据分析为基础的“ 区块链 + 征信”领域是一个巨大的蓝海市场，区块链技术的共享数据功能可以充分发掘数据蕴藏的价值，解决传统技术构架下征信市场面临的数据孤岛问题。数据主体在特定的交易机制下通过区块链交换数据信息，其不可篡改性保证了征信过程的公信力。此外，多维度的大数据能够提高征信准确性，同时显著降低征信成本。“区块链 +
物联网”模式未来也将大有可为。万物互联是未来的发展趋势，面对日益增长的物联网生态系统需求，中心服务器的运算能力受到严峻挑战，去中心化成为破解这一难题的关键。
例如，区块链+交通能够快速实现道路的最优规划，区块链 +汽车可以通过数据分析找到最划算的服 务， 区 块 链+制造业使得厂商清楚地了解零部件的订购需求，而不需要人为干涉。区块链的颠覆性在于解决了点到点的信任与价值的低成本传递，降低了全社会的交易和运营成本。总之，在物联网领域，区块链可以在资产数字化、
供应链、溯源、工业监测等方面提高流通效率，促进产业结构的调整和发展。凡是存在机器与机器、人与机器、人与人联系的网络，都可以运用区块链技术进行改造，通过降低价值交换过程的摩擦系数，实现零边际成本，以前所未有的全球信任网络进行大规模合作，从而最大限度地发挥协同作用。随着区块链渗透到社会生活的方方面面，其对于整个社会的意义也将进一步凸显，实现区块链在全社会的可持续发展。
总而言之，区块链技术尚未成熟，未来发展空间还很大。循迹区块链的发展历程，其蕴含的足以改变世界的力量日渐显现。随着资金和人力的持续投入，我们有理由相信，区块链必将缔造未来金融的新格局。进而可以大胆地预测 ：我们每一个人都将成为社会信用链的一个个节点，共同实现共享金融。
（文：瀚德金融科技研究院副院长、中国人民大学国际货币研究所研究员杨望 | 深圳瀚德创客金融投资有限公司总裁王宁桥原刊于《金融博览》）
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