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传统金融业到底如何契合区块链?

2018-5-16 08:58

来源: 哈希世界研究院

支付清算--“区块链技术+泛金融”应用场景


2、支付清算

现阶段商业贸易的交易支付、清算都要借助银行体系。这种传统的通过银行方式进行的交易要经过开户行、对手行、清算组织、境外银行(代理行或本行境外分支机构)等多个组织及较为繁冗的处理流程。正是有这么繁琐的处理流程,有一个可信任的中介机构是及其重要的。并且,在此过程中每一个机构都有自己的账务系统,彼此之间需要建立代理关系,每笔交易都需要在本银行记录,并且银行之间的信息是独立存在的,交易双方的信息都是内部孤立使用,信息不透明导致了一下几个问题。

成本高:每笔交易都需要收取相应的手续,并且用户在这过程中没有话语权,完全由银行或者第三方机构定价。

效率低:交易双方的银行体系独立存在,所有的信息都需要经过双方的体系验证之后才可以实现交易过程,整个过程耗时较长,特别是跨境交易,还需要考虑时差,银行是否正常营业等因素。

安全性差:发达国家之间的跨境业务体系较为完善,然后部分落后国家的银行体系十分薄弱,这就让不法分子有机可乘,存在很高的不安全性。

与传统支付体系相比,区块链支付可以为交易双方直接进行端到端支付,不涉及中间机构,在提高速度和降低成本方面能得到大幅的改善。比如,A和B两家银行分别上链,作为链条中的两个节点,A向B发送10个比特币,当这条信息被广播到全网时,每个收到这条消息的节点就会记录下来,参与的各个节点都可作为相应的认证方。

金融业到底如何契合区块链?

图3:交易示意图

尤其是跨境支付方面,如果基于区块链技术构建一套通用的分布式银行间金融交易系统,可为用户提供全球范围的跨境、任意币种的实时支付清算服务,跨境支付将会变得便捷和低廉。区块链技术的解决方案改变了各银行系统之间独立运作的现状,各家金融机构可以联合起来成立一个联盟链,基于区块链技术可以生成一个分布式的账本系统,每个参与的金融机构都是该联盟链中的节点,参与一致性算法。各银行之间的数据库就不需要相互对账,并且支付交易也不需要第三清算机构来进行结算,真正做到减少中间成本,提高整个行业的效率。

降低操作成本:区块链为点对点支付提供了可能性。应用区块链技术,金融市场的每一个个体都可以链接在链上,并建立自己的账户。无论是商品、劳务交易引起的支付行为,还是链上进行的已经数字化的资产的交易行为,都直接在交易双方进行,完全去掉了第三方机构的参与,提高信息传递效率,降低信息传输以及错误频率,提高了交易速度,降低了交易成本。

提高交易速度:区块链往往使用点对点的网络结构进行布置,有助于简化流程、提高结算效率。并给可以实现全天候、24小时转账支付业务,减少资金闲置时间。同时,在泛金融系统中传递的大量票据、凭证等,通过上文所述的信用系统,客户、机构可快速获得资质证明,避免繁琐的票据流程。


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