开展
供应链金融就必须破解小微企业融资困局，寻找到以下三个战略支点：第一，成本必须降下来；第二，效率必须提上去；第三，风险必须控得住。
要达到降本增效控险的目标，需要银行在获客、服务、风控和运营等多个方面进行创新，其中的关键突破点还是风控，只有在风控环节建立了以上支撑点，才能使得供应链金融具备商业可持续性，才能成为商业银行可以正常开展的业务。
风控创新就是要建立不同于传统的新型风控体系，内容包括包括模式创新、流程创新和技术创新等。
（一）模式创新
首先是模式创新，小微金融风控模式经过了三个阶段：
第一个阶段：全手工线下模式，也叫供应链金融1.0，完全依靠客户经理人工线下收集客户信息，并通过信审经理进行经验判断。
第二个阶段：半自动信贷工厂模式，将流程进行集中化处理，在若干流程中引入标准化作业工具，例如信贷打分卡等。
第三个阶段：全自动数据融资模式，也称为大数据风控模式，技术基础是互联网，
人工智能AI（Artificial Intelligence）和流程自动化RPA（Robotic Process Automation），通过互联网和内联网获取客户数据，然后通过规则模型对数据进行处理，并根据处理结果去驱动业务流程。
此外，还要建立银行与外部机构协同的业务模式，在风控体系中建立银行、
电商平台、物流企业和金融科技公司合作的机制，通过合作获取多渠道的数据，建立联合风控体系。电商平台或供应链核心企业负责提供供应链的交易数据，物流企业负责提供物流数据和货物仓单风险管控，金融科技公司可以提供数据分析服务，而商业银行则负责核心的风险管理和融资服务。这种跨组织的风控模式也将成为供应链金融独特的风控模式。
（二）理念创新
业务模式创新需要理念创新作为基础，必须对传统授信理念进行颠覆，主要有以下方面：
首先是要重用信、轻授信。传统的授信业务往往在授信过程中花费大量时间，但是在用信这个阶段，却流于形式，没有进行实质性风险审查，而形成实质性风险的恰恰是用信环节。在供应链金融中，可以把授信彻底舍弃，直接进入用信，每一次用信就相当于是授信，授信额度相当于未结清余额加上本次用信额度。这样做的好处在于认真全面的审查每一次用信的风险，更加回归风险管理的实质。
其次是要重债项，轻主体。银行的主体
评级是基于企业过去三年的财务报表，但供应链金融小微企业往往还没有三年的历史，即使有，财务报表可信度也非常低。通过财务报表做评级这种方式适用于大中型企业，很难即使反映小微企业的实时风险状况，所以我们在供应链金融风控中，要更加注重企业的交易，而不是企业主体，根据每一次交易来判断企业的风险。
再次要重短期视角。多数小微企业没有遥远的过去，也很难有遥远的未来，小微企业平均寿命只有三年多，因此银行更应注重小微企业的当下，关注其现时的经营状况。
最后要以交易额度代替授信额度。根据企业的每一次交易，给予一个额度，这种额度的基础就是交易以及交易形成的数据、债权和物权，和企业主体关系不大。由于额度与交易相关，交易结束，贷款就应该收回，因此这种额度是小额高频短期的，是可以根据企业的经营状况及时调整和收回的。
（三）手段创新
理念创新需要相应的手段创新，必须从原来传统的作业手段过渡到基于金融科技的手段。
首先从手工录入到线上获取信息，通过与企业系统直连以及部署网银等方式，实现线上自动获取数据，无需再通过资料收集后手工录入的方式获取数据。
其次是从单一数据来源到多渠道来源，数据不再单纯依靠客户经理采集，也不局限于客户以及银行系统等单一方式和来源，电商平台、企业ERP、物流系统、政府信息等各类外部大数据都是可利用的数据来源。
再次是数据处理方式从专家经验到规则加模型，模型包括简单的规则模型，也包括统计模型和复杂的机器学习模型，这些模型可以实现专家经验的积累和传承，保持理性和决策一致性，能够标准高效的执行信贷审批。
最后是从人工到自动化和智能化，自动分析业务中的数据和信息，从中挖掘出数据规律、趋势等，并加以有效应用，达到“总结过去、预测未来”的智能化效果。
（四）流程创新
手段创新需要落地到流程创新，以线上化和自动化的操作优化供应链金融的流程体验，达到降本增效控险的多重目标。在整个流程中，开户、贷款申请、审批、放款、签署合同、抵质押登记、贷后管理、预警催收等环节其实都可以通过系统自动处理，每一个环节的分析判断与决策，都是由数据模型来做出决策的和推动流程。实践中也可以在若干节点设置人工干预，特别是对难以直接通过或拒绝的犹豫状态，可以借助专家来判断和决策。
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