基于新的模式、理念、手段和流程，构建适应新形势和客户需求的
供应链金融风控体系，是当前供应链金融发展的需要，也是银行更好的服务实体经济和实现经营转型的需要。
供应链金融风控体系的构建的条件相对成熟，在数据基础、数据处理技术、银行内部系统等方面都具备了形成产能的条件，而且在实践中也积累了大量的成功经验。
首先是已经具备较为完善的数据基础，互联网、大数据技术的兴起以及
电商平台的蓬勃发展，交易行为线上化趋势明显，供应链交易数据的获取成本低、效率高且可信度高。外部宏观经济、行业以及征信、工商、税务等一系列相关公开信息平台的完善，将进一步打通部门间的信息孤岛，对企业进行精准画像和实时评价监督的可行性提高。
其次是数据技术也较为成熟。在数据获取方面，可以通过
物联网、互联网和移动互联网，实时采集企业生产经营数据和交易数据；在数据存储方面，云计算和分布式数据库可以容纳海量数据；在数据处理方面，自然语言理解、图像识别、数据挖掘和机器学习技术日益成熟，AI技术的应用可以极大的提高信息处理效率，部分甚至全部替代专家决策。商业银行内部信息系统也日趋完善，核心业务系统、信贷系统、供应链金融系统、电子票据系统等相关业务系统基本搭建完毕，部分领先银行已经开发了大数据和
人工智能平台。
此外，国内外部分先进银行和一些金融科技企业已经在供应链数据融资方面积累了大量的实践经验和成功案例。花旗与Biz2Credit、摩根大通与Ondeck、法国巴黎银行与Mysis都开展了基于供应链交易数据的业务合作。国内也有工商银行、中信银行和平安银行等，通过与供应链核心企业电商平台合作，开展基于数据的供应链金融的成功案例。京东金融、
深圳怡亚通和阿里一达通等贸易服务企业也基于供应链交易平台数据开展了大量融资业务，与商业银行实现获客引流和部分风控职能的合作。
实践证明，这种创新的供应链金融满足了大量供应链小微企业的融资需求，效率高，成本低，风险也相对可控，符合商业可持续原则。希望有更多的传统银行能够迅速转变观念，积极应用金融科技，跟上供应链金融发展的时代潮流，实现数字普惠金融，更好的服务实体经济。来源：中国电子银行网
作者系中信银行总行审计部副总经理、中国电子银行网专栏专家。
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