范瑞彬：我们研究一项新技术，不会为了研究而研究。新技术需要应用到实际生产场景中，解决实际业务问题，产生实实在在的价值，才能形成一个可持续的良性循环的技术发展路线。
基于这样的考虑，微众银行在内部做过很多区块链尝试。微众银行本身定位就是一个“连接者”：和众多合作伙伴联合，优势互补，价值共享，一起为客户提供更加优质的服务。这种定位就会天然存在诸多多方协作场景。而多方协作场景是
区块链技术发展的土壤。所以微众银行的很多业务都与区块链技术十分适配。
微众银行从2015年开始布局区块链，第一个真正的应用落地在2016年。当时微众银行和
上海华瑞银行等合作银行利用区块链“共享账本”的技术特性，做了一个机构间对账系统。这次尝试改善了我们运营的效率和成本。
这种机构间对账场景很简单，所用的区块链技术也不复杂。但现在回头来看，我们反而认为这类场景未来会更有区块链的用武之地。为什么？因为机构之间的合作，无论是分享数据还是用户资源，最终都会涉及到清结算。企业间的商业合作也绕不开这一环节。清结算离不开账本。如果有“共享账本”，对于机构间和企业间的持续合作，会在效率和成本方面有一个显著改善的效果。
除了对账平台之外，
供应链金融也是微众银行比较重视的场景。业内有很多企业在做供应链金融，说明这是大家一致看好的方向。
另外，金融业务很多时候需要用到第三方数据保全，简单说就是第三方存证。所以，微众银行也在进行区块链存证方面的实践。微众不是第一家做区块链存证的机构，但是微众的方式不太一样，我们是联合司法机关一起做，而且对业界也有个贡献：第一次有司法机关基于微众的区块链存证出具了业界首个司法裁决书。这标志着区块链司法存证技术得到了司法认可，完成了场景价值闭环。从事区块链存证的企业很多，但他们上链的是数据，而不是证据。这些数据要成为证据还需取出来，经过司法机关复杂的核验和鉴定流程，才有一定的概率被视为证据，但这会给业务处理的时效性和效率带来很大影响。所以说，我们的区块链存证得到了司法认可，算是业内的一次小小的突破。
这些都是微众银行在区块链方面的尝试，但这些内部的场景应用并不是我现在关注的重点。我们目前更希望在这些微众内部应用之外，能和众多外部合作伙伴一起，构建一个基于区块链底层平台FISCO BCOS的开源生态圈，而且是一个有价值和有生命力的生态圈。如今，我们的开源生态圈已经初具规模：有几百家企业在使用和参与研究，并且有大量的应用落地，大部分不是金融领域的项目，场景包括但不限于政务、版权、溯源、社会治理、人才招聘等。
总的来说，微众银行对区块链技术的应用主要分为两方面：首先是在微众内部业务中的区块链实践；更重要的是和合作伙伴一起构建的区块链开源生态圈里面产生的应用，希望以此努力推动整个行业的发展。
零壹财经·Binary之前做过一个国内银行在区块链方面探索的报告。我们发现，国内银行在区块链方面的实践基本上不涉及核心的存贷款业务。我想请问，微众银行目前是否也是如此？
范瑞彬：微众银行作为国内首家互联网银行，2014年年底才正式成立。所以，我们还是一家“蛮年轻”的银行。经过四年多的发展，目前我们银行有效客户已经过亿。
一般来说，银行的主要业务可以总结为“存贷汇”，但不同机构的底层做法却会存在很大差距。微众在当中更多扮演这我们熟悉的“连接者”角色。微众的业务模式就是和更多的合作伙伴优势互补，给客户提供更好的服务。
微众也在尝试利用区块链技术改造原有“存贷汇”业务流程中的一些环节。还是以贷款为例，贷款的整个链条比较长，涉及的环节也比较多。当前，我们利用区块链技术从其中存在真实痛点的环节切入，比如机构间对账、第三方数据保全等。我们把整个流程中，适合区块链技术、能利用区块链提升效率和解决短板的环节拿出来，去进行优化，而不会对运行良好、没有明显痛点的环节强行使用区块链技术。
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