数字欧元将在货币政策、支付网络、普惠
金融等领域发挥作用；但与此同时，数字欧元在隐私安全、金融风险及监管、基础设施和制度建设等方面，也面临严峻的挑战。
一是隐私保护和限制非法金融活动之间难以寻求平衡。欧洲央行关于数字欧元的公开咨询结果表明，公众对
数字货币支付私密性的要求最高，其次是安全性和应用的广泛性。从理论层面看，数字欧元交易的匿名性和可追溯性存在冲突。若用户使用数字欧元未验证身份，即支付是匿名的，则可能给非法活动提供沃土，阻碍反洗钱和打击恐怖融资活动，不符合公众利益；若用户在访问数字欧元服务时表明身份，交易信息、地理定位和搜索记录等，又可能被中介机构获取而滋生灰色交易，增加数据泄露和数据滥用的风险，侵害用户个人隐私，甚至威胁个人的财产安全。
二是欧元区内技术知识、基础设施、法律环境和偏好存在较大差异。欧洲各国基础水平有较大差别，数字欧元达到泛欧洲支付任重道远。欧元区国家的消费习惯和现金使用偏好各不相同。例如，德国、马耳他、奥地利、塞浦路斯等国更偏好现金支付；与之相反，法国、比利时、芬兰、卢森堡则更偏好非现金支付方式。各国数字技术基础设施建设参差不齐，数字化程度各不相同。荷兰支付现金比例逐年下降，拥有高效可靠的数字支付基础设施，大部分支付都是数字形式，并引入即时支付等多项提高支付基础设施效率的措施。希腊的数字化发展较为悲观，属于“掉队国家”行列，互联网接入和普及率低于欧盟平均水平。各成员国数字货币法律环境也不尽相同。例如，德国对数字货币的监管较为严格，允许部分银行从2020年开始存储数字货币并开展数字货币托管业务，个人只有经过官方批准才能从事相关业务；而奥地利政府对数字货币的监管则较为宽松，部分企业接受数字货币支付方式，吸引了大量数字货币领域的初创企业在此设立公司。
三是对金融监管体系提出了新的要求。数字欧元将从根本上改变中央银行、商业银行和非银行金融服务机构在金融体系中的作用，在流通、发行、清算等环节给监管体系带来冲击。而现有的法律法规不完善、监管政策不健全、监管模式与数字货币金融市场不匹配等问题，或导致监管框架难以覆盖数字欧元。若缺乏有效监管，数字欧元将可能成为犯罪分子非法金融交易的虚拟避风港，抑制私营部门的市场参与和研发创新，影响金融市场平稳健康发展。
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