一是简单模仿阶段（2018年以前），这一阶段商业银行数字员工 通常为简单的服务型实体机器人，模仿人的行为、语音，执 行简单的脚本、宏命令，替业务人员分担一定的工作量。比 如，银行科技运维人员可借助数字员工实现自动化脚本测试 工作。
二是流程自动化阶段（2018—2020年），这一阶段 数字员工既可以由业务人员主导，配合业务人员完成工作， 也能自主完成整个流程，实现全流程自动化。协助式或者完 全自主式的数字员工，可以根据企业的需求引入和进行配 置，这一阶段已开始引入OCR、NLP、计算机视觉、机器 学习等
人工智能的前沿技术，数字员工能完成许多复杂的业 务场景。比如，数字员工可承担银行账户自动化年检、对账 单数据比对等各项工作。
三是认知决策自动化阶段（2021 年至今），伴随人工智能技术的快速发展，数字员工融合认 知、决策等技能，不仅提高了自身的“员工素养”，也为未 来参与到更多复杂、非规则性的业务场景打下了基础。比 如，数字员工可对
金融业务风险进行自动化识别和预警。展 望未来，不管是将数字员工作作为自然人员工的更加“聪 明”的助手，帮助自然人员工提高自身的工作效能输出，还是用数字员工大规模替代人工提高生产力，数字员工必将 成为商业银行发展的重要资源。
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